이제는 '알아서' 굴려주는 기금형 퇴직연금 시대가 올까?

안녕하세요, 여러분. 혹시 퇴직연금 계좌에 얼마나 신경 쓰고 계신가요? 매월 월급에서 일정 금액이 빠져나가긴 하는데, 솔직히 어떤 상품에 투자됐는지, 수익률은 어떤지 제대로 확인하고 계신 분은 그리 많지 않을 겁니다. 많은 분이 '어렵고 복잡하다'는 이유로 퇴직연금 계좌를 방치하고 있다는 사실을 잘 알고 있습니다.

그런데 최근 퇴직연금에 큰 변화의 바람이 불고 있습니다. 바로 기금형 퇴직연금에 대한 논의가 본격적으로 시작되었기 때문인데요. 복잡한 자산 관리를 전문가에게 맡겨서 안정적으로 노후를 준비할 수 있는 길이 열리고 있다고 합니다. 기금형 퇴직연금이 무엇인지, 그리고 앞으로 우리 삶에 어떤 변화를 가져올지 함께 이야기해보려 합니다.

 

내 퇴직연금, 왜 수익률이 지지부진할까?

먼저, 현재 우리가 대부분 가입하고 있는 퇴직연금 형태부터 짚고 넘어가야 할 것 같습니다. 우리나라 퇴직연금의 90% 이상은 '계약형'입니다. 쉽게 말해, 내가 직접 금융 상품을 고르고 운용을 지시하는 방식이죠.

이 방식의 장점은 내가 원하는 대로 투자할 수 있다는 점이지만, 사실 대부분의 직장인이 금융 전문가가 아니라는 점에서 큰 어려움을 겪습니다. 바쁜 일상 속에서 주식 시장을 매일 들여다보고, 펀드 수익률을 꼼꼼하게 비교하는 일은 사실상 불가능에 가깝습니다. 그 결과, 많은 분의 퇴직연금은 물가상승률도 따라가지 못하는 저조한 수익률을 기록하고 있습니다. 게다가 금융기관들은 적립금 규모에 따라 꾸준히 수수료를 떼어 가니, 장기적으로 보면 손해가 아닐 수 없죠.

 

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전문가에게 맡기는 퇴직연금, 기금형의 등장

이런 문제에 대한 대안으로 떠오른 것이 바로 기금형 퇴직연금입니다. 계약형이 '각자도생'의 방식이었다면, 기금형은 '함께' 가는 방식이라고 생각하면 쉽습니다. 여러 가입자의 적립금을 한데 모아 거대한 '기금'을 만들고, 국민연금처럼 전문 운용기관이 이 기금을 관리하는 것이죠.

전문가들이 체계적인 분산투자와 위험관리를 통해 수익률을 끌어올리고, 규모가 커진 덕분에 운용 효율성도 높아집니다. 개인 한 명 한 명이 고민하며 자산을 불려가는 대신, 믿을 수 있는 전문가에게 노후 준비를 맡기는 방식인 셈이죠.

물론, 지금도 푸른씨앗이라는 이름으로 불리는 근로복지공단의 '중소기업퇴직연금기금'이 이미 운영되고 있습니다. 30인 이하의 중소기업 근로자만 가입할 수 있지만, 2022년 출범 이후 매년 6%가 넘는 준수한 수익률을 기록하며 그 효과를 증명해왔습니다. 이는 같은 기간 전체 퇴직연금 평균 수익률인 2%대를 크게 웃도는 놀라운 성과입니다.

 

퇴직연금 기금화, 과연 모두의 노후를 책임질까?

현재 국회에서는 이 기금형 퇴직연금의 가입 대상을 모든 사업장으로 확대하는 법안이 발의되었습니다. 만약 이 법안이 통과된다면, 앞으로는 대기업 직장인은 물론 자영업자까지 누구나 자신의 투자 성향에 따라 기존의 계약형과 새로운 기금형 중 선택할 수 있는 시대가 올지도 모릅니다.

이러한 변화는 여러 긍정적인 효과를 가져올 것으로 기대됩니다.

1. 높아지는 수익률: 전문가 운용을 통해 개인의 무관심으로 인한 저수익 문제를 해결할 수 있습니다. 2. 활성화되는 퇴직연금: 복잡한 과정 없이도 높은 수익률을 기대할 수 있다면 퇴직연금 가입률 자체도 높아질 수 있습니다. 3. 수수료 경쟁: 기금형 퇴직연금의 등장으로 기존 퇴직연금 사업자들은 더 나은 서비스와 낮은 수수료로 경쟁하게 될 것입니다.

결론적으로, 기금형 퇴직연금은 개인이 감당하기 어려웠던 노후 준비의 부담을 덜어주고, 모두가 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 새로운 기회를 제공할 것입니다. 이제 막 걸음마를 뗀 논의지만, 앞으로의 변화가 우리의 노후에 어떤 긍정적인 영향을 미칠지 관심 있게 지켜보는 것이 좋겠습니다.

 

*참고:본 글은 투자 조언이 아닌 참고용 정보 제공을 목적으로 하며, 최종 투자 판단은 투자자 본인의 책임입니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.